Conheça 10 dicas para aumentar sua pontuação

Os benefícios em se ter um bom score são diversas, principalmente para as instituições financeiras, pois isso demonstra que você tem responsabilidade com suas obrigações e cumpre os compromissos financeiros corretamente.

Na prática, quanto maior o score, maiores são as chances de conseguir elevar o acesso a serviços financeiros, por isso muitas pessoas têm o interesse de saber como fazer para aumentar essa pontuação.

Por isso, mostraremos a seguir o que é o scores, como ele funciona e como você pode aumentar sua pontuação.

O que é o score?

Score nada mais é do que uma pontuação, onde indica como está a saúde financeira de uma pessoa, se ela está com condições de honrar com suas contas.

Quando uma instituição financeira pretende conceder um crédito ao cliente, ou uma loja fazer uma venda parcelada, ou fazer um cartão de crédito, é necessário que eles pesquisem a vida financeira do cliente, para saber se o mesmo é um bom pagador e conseguirá arcar com a dívida e é aí que o Score de crédito entra.

Para a decisão mais segura ser tomada, é preciso seguir as informações de dados concretos. Dito isso, diversos fatores são avaliados, como a relação com empresas anteriores, o histórico de movimentação, o comportamento mais recente no mercado, e é isso que a pontuação indica.

Como esse sistema funciona?

A execução desse sistema é bem simples. A pontuação varia de 0 à 1.000, com isso, quanto maior for os pontos, melhor é o seu histórico e melhor visto você é no mercado financeiro.

Os principais requisitos utilizados para montar a pontuação de crédito são os seguintes:

• Histórico de pagamento de dívidas dentro do prazo;

• Atualização dos dados cadastrais;

• Históricos de eventuais atrasos no pagamento de dívidas;

• Existência de dívidas em aberto;

• Existência de inscrição presente ou recente em órgãos de proteção ao crédito;

• Nível de atividade financeira do indivíduo no mercado;

• Histórico de solicitações de crédito;

• Utilização de outros serviços financeiros;

Um exemplo relevante são as exigências que o Seraca determina, já que ele é o maior e mais significativo birô de crédito do país. O Seraca Score é calculado por meio de Inteligência Artificial, considerando o comportamento financeiro de cada consumidor e com base em diferentes critérios. Cada um tem um peso para determinar a pontuação de crédito:

• 43,6% – Pagamento de crédito;

• 19,3% – Comportamento de consultas/consultas para serviço e crédito;

• 13,7% – Histórico de dívidas;

• 10,1% – Tempo de uso do crédito;

• 7,9% – Crédito contratado;

• 5,5% – Pagamento de dívidas.

Na prática, inúmeros podem ser os fatores que interferem no cálculo do score. No entanto, as que listamos estão entre as que mais pesam no processo. Por isso, é fundamental ficar de olho nesses pontos caso queira aumentar a pontuação.

Quando um score é bom ou ruim

É ideal sempre procurar ter um score alto, para que assim você seja mais bem-visto no mercado financeiro, e para isso é importante saber quando a pontuação é boa ou ruim.

Normalmente, um score é tido como baixo quando a pontuação está abaixo de 300. Quando um consumidor se encontra nesse nível ele é visto como alguém de alto risco de inadimplência, ou seja, é visto como quem não cumpre com as obrigações financeiras. Por esse motivo, fica muito mais difícil para conseguir um financiamento, um empréstimo, ou um bom limite no cartão de crédito.

A faixa mediana de pontuação é considerado a partir de 300 até 700 pontos. Nesse caso, o cliente começa a ser considerado como um bom pagador, tendo assim, um pouco mais de facilidade em acessar os benefícios financeiros que necessita no momento, mas ainda sim as chances de ser aceito não são tão boas

Por último, a faixa considerada boa, é de 700 à 1000 pontos. Diante disso, o consumidor já é considerado como confiável, sendo os riscos de inadimplência pequenos e quase nulos. Com isso, já é bem mais provável que o cliente não encontre dificuldades em acessas qualquer benefício do mercado financeiro.

Entretanto, é importante lembrar que os bancos e instituições financeiras não utilizam apenas o score como indicador para decidir sobre a concessão ou não de crédito. Por isso, score alto não é certeza de aprovação de crédito imediato.

Agora que aprendemos o que é e como funciona, podemos chegar as 6 dicas básicas para você conseguir aumentar seu score.

 
 

10 dicas para aumentar sua pontuação

1. Faça o cadastro positivo

Outro aliado do consumidor que deseja aumentar o score é o cadastro positivo. Esse cadastro é uma forma de registrar o seu comportamento financeiro, comprovando que tem o bom hábito de pagar as suas contas pontualmente e, mais do que isso, está em ordem com as suas finanças.

Com o cadastro positivo, a avaliação do score se torna mais precisa, já que nele consta o histórico de pagamentos recentes de contas, como faturas de cartão, concessionárias de serviços, entre outras. Com base nesses dados, o cálculo se torna mais dinâmico e preciso, o que facilita a avaliação dos riscos.

2. Mantenha os seus dados atualizados

Uma das formas mais básicas e fáceis de aumentar o seu score de crédito é manter os seus dados atualizados junto à Serasa, Boa Vista, SPC, entre outros birôs. Afinal, dessa forma você demonstra que está comprometido a estabelecer uma comunicação eficiente com as empresas, caso precise ser procurado.

Portanto, caso haja alguma mudança de nome, endereço ou número de celular, certifique-se de atualizar o seu cadastro.

3. Pague as contas em dia

A regra número um para quem deseja aumentar a pontuação é sempre pagar as suas contas em dia. Essa postura é o que demonstra ao mercado o seu compromisso com as dívidas, honrando cada uma delas dentro do prazo. Quanto mais pontual você for, mais confiança transparecerá ao mercado e mais fácil será conseguir crédito.

4. Conheça o que não aumenta o seu score

Além de entender o que é considerado para a composição da sua pontuação, é importante compreender o que não é levado em conta. Colocar o CPF na nota fiscal, por exemplo, não influencia o seu score de crédito, assim como aumentar a renda.

5. Quite as suas dívidas

Como já citamos, as dívidas têm um grande impacto sobre o score. Por isso, se você tem algum débito em aberto, é fundamental que tente negociá-lo e quitá-lo o quanto antes. Com as contas em dia, aumentar o score se torna muito mais fácil, já que elas são alguns dos principais indicadores de riscos.

6. Evite compras parceladas

Comprar tudo em 12 vezes pode ser uma “mão na roda” para adquirir alguns produtos, mas acaba favorecendo o descontrole financeiro e pode prejudicar o Serasa Score.

7. Organize-se

Ter organização financeira é, sem dúvida, um dos pilares para quem deseja aumentar o score. Com as finanças em ordem, por exemplo, é menos provável que você sofra com problemas para pagar a totalidade da fatura do cartão, ou seja, obrigado a utilizar cheque especial.

Essas ocorrências também prejudicam a sua pontuação e demonstram uma certa desorganização financeira. Na prática, essas ações impedem que você tenha acesso aos melhores serviços financeiros das instituições. Então, o melhor mesmo é se programar e controlar os gastos para sempre honrar as suas contas.

Se puder, inclua todas as contas no débito automático. Basta solicitar às empresas de energia elétrica, telefonia e gás. Hoje a maioria das empresas já oferece essa facilidade. Assim você não corre o risco de esquecer uma conta e ter seu nome negativado por conta deste descuido.

7. Não empreste o nome para ninguém

Qualquer conta contratada em seu nome, fatura de luz e água ou até um empréstimo ou financiamento, acaba refletindo no cálculo da sua pontuação. Na hipótese de inadimplência ou atraso no pagamento, o seu score poderá ser penalizado.

8. Pague o valor total das suas faturas

Optar pelo pagamento mínimo da fatura transmite a mensagem de que você não está conseguindo manter os seus compromissos financeiros, o que obviamente não é um bom indicador para aumentar o seu score de crédito. Os juros altíssimos dessa modalidade representam outro motivo importante para evitar essa prática.

9.Consulte o seu score regularmente

O score é um número dinâmico, pode mudar a qualquer momento. Portanto, é importante observar como cada nova atitude pode impactar a sua pontuação, reforçando aspectos positivos e desencorajando os negativos.

10.Conheça o Score Turbo

A nossa última dica tem relação com o Score Turbo, uma ferramenta da Serasa que ajuda a aumentar a sua pontuação de forma rápida, especialmente para aqueles que já estão endividados. Vale a pena conhecer essa funcionalidade que pode mostrar na hora para quanto vai a sua pontuação depois de pagar as dívidas.

Como vimos, ter uma boa pontuação no score de crédito não é algo tão complicado. Ter organização, conhecimento e compromisso é essencial. Mostrar ao mercado financeiro o quão confiável você pode ser, com certeza ajudará com possíveis necessidades financeiras futuras e assim poder ter o acesso de maneira simples a serviços e benefícios que um bom score pode trazer.

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