O nome sujo é uma preocupação de muitos brasileiros. As limitações financeiras de se estar negativado são diversas, portanto, recorrer a empréstimos é a saída que muitos encontram até mesmo para quitar dívidas e sair do vermelho.
Já passam dos 63 milhões os brasileiros que estão inadimplentes em 2022, e com a crise econômica advinda da pandemia do COVID-19, esse número tende a aumentar.
No entanto, existem soluções mais viáveis e acessíveis para te ajudar a recuperar seu poder de compra e seu crédito em instituições financeiras sem precisar recorrer a empréstimos.
O empréstimo para negativados é uma possibilidade, mas pode acarretar uma série de dores de cabeça se você não se planejar corretamente ou escolher um tipo de empréstimo que seja difícil de arcar.
Neste artigo, você saberá se realmente vale a pena fazer empréstimos, quando é mais indicado e quais são as melhores alternativas para sair do vermelho sem precisar recorrer a empréstimos. Continue acompanhando.
Vale a pena fazer empréstimo?
A resposta para esta pergunta é: depende. Depende da sua situação financeira atual, do tamanho da sua dívida e do tipo de empréstimo que você escolher. Mas vamos por partes.
Empréstimo com garantia
Em casos de dívidas maiores, você pode fazer um empréstimo que tenha um bem como garantia, como um imóvel ou veículo. Esse empréstimo tende a oferecer juros mais baixos.
Porém, tome cuidado com o que você escolherá como garantia e se planeje para conseguir pagar as parcelas, evitando assim ter de abrir mão de um bem.
Outra opção é alongar a dívida e pagar as parcelas por mais tempo. Assim, a instituição financeira terá mais segurança e poderá cobrar juros mais baixos. E você não terá de pagar altos valores que possam prejudicar suas finanças.
Crédito consignado
Se a sua dívida for baixa, uma boa opção é o crédito consignado. Nesse caso, o solicitante deve estar empregado, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria.
Dessa forma, o desconto das parcelas será feito antes mesmo de você ter acesso ao seu salário líquido. Por ser uma garantia maior para as instituições, os juros cobrados também são mais baixos.
Se você estiver desempregado, há a opção de outra pessoa com folha de pagamento solicitar o crédito por você.
O crédito consignado, no entanto, não permite negociações para alterar o valor das parcelas ou a data do pagamento.
Outras modalidades de crédito disponibilizadas pelos bancos:
Os bancos oferecem algumas opções de crédito para quem está negativado e quer sair do vermelho. Antes de embarcar em uma oferta de crédito, conheça as desvantagens e fique atento para não acabar se endividando ainda mais:
Cartão de crédito: ao entrar no rotativo, você acaba pagando as maiores taxas do mercado.
Cheque especial: os juros são altíssimos, até mesmo abusivos.
Empréstimo rotativo: como garantia, o banco pode bloquear o seu cartão em casos de não pagamento das parcelas. Além das taxas de juros poderem chegar até 1000% ao ano.
E pagar à vista?
Pagar a dívida à vista é a melhor alternativa, sem dúvidas. Mas sabemos que nem sempre é possível, já que outras pendências financeiras podem ser prioridade, como pagar contas.
Nesse caso, pagar à vista é uma boa opção quando você tiver uma renda extra sobrando. Seja o rendimento de algum investimento ou recebimento do 13º salário. O resgate do FGTS e a restituição do Imposto de Renda também são boas oportunidades para a quitação da dívida à vista.
Se estiver planejando pagar à vista, verifique antes se será possível pagar o valor inteiro ou pelo menos 80% do valor da dívida. Se você conseguir pagar quase tudo, então vale a pena pagar à vista.
Se não for possível pagar um valor considerável, talvez seja melhor continuar parcelando e se planejar melhor para quitar a dívida quando for mais tranquilo para o seu bolso.
Cuidados que você deve tomar antes de fazer um empréstimo
Nem sempre o seu banco fará a melhor oferta. Antes de fazer um empréstimo, pesquise e avalie ofertas e alternativas em outros bancos, fintechs ou instituições credoras.
Você pode encontrar melhores opções de pagamento, com taxas de juros e parcelas menores que caibam no seu bolso.
Faça um planejamento financeiro
Estar endividado gera muitas restrições financeiras, o que pode ser estressante para muitas pessoas. No entanto, evite cometer o erro de pegar o primeiro empréstimo que encontrar pela frente.
Faça um planejamento financeiro, avalie suas despesas e como você pode se organizar para conseguir pagar as parcelas.
Anote seus ganhos e gastos em uma planilha e busque poupar o máximo que puder para ter um rendimento extra. Assim, você poderá pagar a dívida sem comprometer suas outras obrigações financeiras.
Fazer um empréstimo pode parecer a única saída. Afinal, você quer se livrar da dívida e ter o seu nome limpo novamente. Sabemos que as restrições do nome sujo podem ser muito limitantes.
Porém, nem sempre o empréstimo trará grandes benefícios. Veja abaixo as principais desvantagens de fazer um empréstimo:
1. Tarifas abusivas
Os bancos vêm aumentando as taxas de juros, chegando atualmente no juro médio de 6,17% ao mês. E essa taxa pode ser ainda maior variando de banco para banco.
Algumas taxas são consideradas abusivas inclusive judicialmente, como:
- Taxa para cadastro;
- Tarifa de avaliação;
- Seguros;
- Taxa de serviços jurídicos.
Não há regulamentação que limite o quanto as instituições financeiras podem cobrar de taxas, e muitas vezes você pode estar pagando taxas abusivas sem saber.
2. Taxas de juros muito altas
A maior desvantagem de se fazer um empréstimo, sem dúvida, são as altas taxas cobradas pelas instituições financeiras. Muitas vezes, o tanto de juros que você pagará, pode ser economizado e usado justamente para quitar a dívida no futuro.
Se as parcelas forem muito altas e algum imprevisto ocorrer, você ainda terá de se preocupar com os juros. Se o empréstimo tiver algum bem como garantia, o banco ainda pode tomá-lo e leiloá-lo para quitar a sua dívida.
3. Contratos com cláusulas abusivas
Primeiramente, as cláusulas dos contratos são formuladas exclusivamente pelos bancos. Sem haver uma negociação ou um acordo que considere as suas necessidades.
Você pode concordar ou não, mas ainda assim não terá liberdade para opinar e sugerir uma condição mais favorável para você.
Nos contratos, você irá se deparar com taxas de serviço, de juros e multas que servem para beneficiar a instituição financeira, deixando de fora garantias que também assegurem as suas condições.
Alternativas
Vimos que nem sempre um empréstimo é a melhor saída. Existem muitos riscos e taxas que podem piorar a situação em vez de resolver o seu problema.
Uma alternativa para se livrar da dívida e das restrições financeiras é o serviço de reabilitação de crédito e limpa nome da Help Technology.
É muito simples: blindamos o seu CPF e ocultamos a sua dívida de todos os órgãos de proteção ao crédito.
O que realmente atrapalha a vida financeira de uma pessoa negativada, é o livre acesso que as instituições financeiras têm ao seu CPF, podendo consultar e verificar qualquer pendência e dívida apontada no seu nome.
Nosso serviço age de forma 100% legal, retirando todos os apontamentos no seu nome, deixando ele “limpo” para qualquer pessoa que consultar o seu CPF.
Dessa forma, você poderá solicitar crédito, fazer financiamentos e recuperar o seu poder de compra com muito mais facilidade e acesso a benefícios.
Além de limpar o seu nome, o nosso serviço aumenta o seu score ou rating da sua empresa. Ter um score alto é essencial para uma boa reputação financeira, pois indica que você é um bom pagante para as instituições financeiras.
Reabilitação de Crédito
Nossos especialistas utilizam ferramentas jurídicas, levando em consideração o Código de Defesa do Consumidor para excluir seus apontamentos direcionados ao seu CPF ou CNPJ.
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